Pour financer un fonds de commerce, il existe plusieurs solutions.
La première solution est de faire appel à un prêt bancaire. C’est la solution la plus courante pour les créateurs d’entreprises. Elle permet d’obtenir des liquidités rapidement et sans trop d’effort. Cependant, elle a également quelques inconvénients : taux d’intérêt élevé, remboursement sur une longue durée (de 5 à 7 ans), frais de dossier et assurance emprunteur.
La seconde solution est de demander un prêt à la famille ou aux amis. Cette solution est souvent utilisée par les entrepreneurs qui ont déjà une clientèle et qui souhaitent se lancer en ayant déjà un peu de trésorerie. Mais cette solution n’est pas toujours possible car elle implique que vous soyez en mesure de rembourser le prêt à votre famille ou vos amis.
Prêt bancaire
Le fonds de commerce est un élément essentiel pour l’établissement d’une entreprise, car il permet à cette dernière de pouvoir exercer son activité commerciale. Cet actif incorporel peut prendre différentes formes.
Il n’est pas rare que le fonds de commerce soit constitué par des biens corporels tels que les machines ou encore les véhicules, mais aussi par des biens incorporels comme le droit au bail ou encore la clientèle.
Le fonds de commerce regroupe différents éléments qui sont indispensables à l’activité commerciale et qui permettent donc à une société d’exercer son activité. Pour qu’un fonds de commerce puisse exister, il doit être exploité par une personne physique ou morale et ce dernier doit être inscrit au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS). Une personne physique ne peut donc pas détenir un fonds de commerce, sauf si elle exploite un fonds appartenant à une autre personne morale. Par ailleurs, pour qu’un fonds de commerce puisse être exploité par une société, celle-ci doit acquitter un droit d’entrée important afin d’investir le local professionnel ainsi que les biens nécessaires à l’exploitation du point de vente (matériel commercial,. ). Dans le cas contraire, la société devra verser des redevances annuelles pour utiliser le local professionnel ainsi que les matériels.
Lorsque ce montant n’est pas payée pendant trois ans consécutifs, la société devra remettre en vente l’actif composant son fonds de commerce afin d’en racheter un autre ou bien se faire radier du RCS.
Prêt d’honneur
Prêt d’honneur : Lorsque les banques traditionnelles ont tendance à être frileuses, il est souvent nécessaire de faire appel à un prêt d’honneur.
Il s’agit en effet d’un organisme de financement qui peut intervenir pour aider les jeunes entrepreneurs ou ceux qui débutent leur activité à se lancer.
Les critères pour obtenir un prêt d’honneur La demande doit être effectuée auprès d’une association locale spécialisée (comme Initiative France). Cette institution propose des programmes nationaux et locaux, avec des aides pouvant atteindre jusqu’à 45 000 euros.
Lorsque l’on s’adresse aux banques classiques, ces organismes privés peuvent également servir de médiateurs entre les différentes parties.
Ils mettront tout en œuvre pour faciliter la recherche d’une solution adaptée au projet porté par l’entrepreneur et son besoin de financement. Si vous décidez de vous adresser à une banque traditionnelle, il faudra que votre dossier soit particulièrement bien monté afin que celui-ci soit accepté.
Il faudra alors fournir le minimum vital des pièces justificatives suivantes : Une copie du K bis ou extrait SIRENE ; Un compte de résultat prévisionnel ; Un plan financier sur 3 ans ; Un rapport du commissaire aux comptes si le chiffre d’affaires dépasse 1 million d’euros depuis 2 ans; Des devis ou factures réalisés au cours des 12 mois précédant la demande; Quelques photographies du local commercial envisagé; Des lettres de recommandation et tout document attestant de votre expérience professionnelle.
Crowdfunding
Le crowdfunding est une méthode de financement qui consiste à demander l’aide financière de plusieurs personnes pour financer un projet. Dans le cadre du commerce, cette méthode permet aux commerçants de trouver des investisseurs pour se procurer des fonds nécessaires au développement ou à la rénovation d’un magasin. C’est un système très efficace et rapide pour obtenir une aide financière.
Les plateformes de crowdfunding permettent aux propriétaires d’un fonds commercial d’obtenir l’aide des particuliers pour lancer ou développer un projet commercial.
Le principe du financement participatif est simple : en échange d’une participation financière, les porteurs de projets peuvent présenter leur idée et solliciter l’intérêt des internautes qui souhaitent apporter leur contribution à la réalisation du projet proposé.
La somme demandée par les porteurs de projets est variable : elle varie entre 1 000 € et 300 000 € par personne physique. Elle peut être complétée par un apport personnel en nature sous forme d’offres promotionnelles (animations, produits dérivés. ).
Les intérêts versés par les investisseurs sont proportionnels au montant investi : plus le montant est élevé, plus le taux appliqué sera faible afin que ce type de placement reste accessible au grand public.
Prêt à taux zéro
Le fonds de commerce est un actif immobilier qui représente une part importante du patrimoine des entreprises.
Les fonds de commerce sont souvent très rentables, mais la question se pose parfois quant à l’opportunité de procéder à un financement spécifique pour les acquérir.
Le prêt à taux zéro peut-il être utile ? Le principal avantage du prêt à taux zéro est qu’il permet d’acquérir un fonds de commerce ou des parts sociales sans apport personnel et avec le remboursement des intérêts sur une durée limitée. De plus, le montant total emprunté ne peut excéder 23 000 €.
Il faut savoir que ce dispositif n’est pas accessible aux personnes physiques, mais seulement aux SCI (Sociétés Civiles Immobilières).
Lorsque vous achetez un fonds de commerce, vous pouvez également bénéficier d’un crédit d’impôt sur les travaux (CITE), ce qui vous permettra d’amortir l’achat du local et les différents frais liés au projet. Cependant, il faut savoir que cette mesure n’est pas cumulable avec le PTZ en cas d’acquisition d’une résidence principale. Pour bénéficier du PTZ en cas d’acquisition de votre résidence principale, il faudra attendre 2 ans après votre acquisition si vous êtes primo-accédant et 1 an si vous êtes secondo-accédant ou locataire accédant. Enfin, il est important de noter que le prêt à taux zéro ne concerne pas les locations meublées non professionnelles (LMNP).
Fonds de garantie
Le fonds de garantie est une garantie qui peut être accordée par les banques. Cela permet aux entreprises, d’avoir plus facilement accès au crédit et donc d’augmenter leurs ventes.
Le fonds de garantie constitue une sûreté réelle pour la banque prêteuse. Par ailleurs, en cas de non-paiement des échéances, l’entreprise peut faire appel à ce même fonds. Ce dernier prend en charge les remboursements jusqu’à concurrence de 90% du montant du prêt octroyé.
Les 10% restants sont à la charge de l’entreprise concernée.
Subventions
Il existe de nombreuses subventions dédiées aux fonds de commerce. Si vous êtes intéressé par la reprise d’un fonds de commerce, il est important de bien connaître les différentes aides auxquelles vous pouvez prétendre.
Les subventions spécifiques à l’achat d’un fonds de commerce sont réservées aux personnes qui souhaitent reprendre un magasin dont le prix ne dépasse pas 200 000 euros. Cette aide est valable pour tout achat et concerne les commerces situés en zone urbaine sensible (ZUS), les centres-villes en difficultés ou encore les territoires ruraux fragiles. Cette aide peut aller jusqu’à 50% du montant des travaux et s’adresse donc aux personnes qui souhaitent investir dans une boutique située dans ces secteurs géographiques particuliers, mais également celles qui envisagent d’acheter un local commercial destiné à servir de logement social. Dans ce cas, l’aide peut atteindre 40% du coût total des travaux, sans faire excéder 30 000 euros. Une exception à cette limite de 200 000 euros concerne les commerces situés au sein des centres-villes historiques, inscrits ou classés au titre des monuments historiques (dans ce cas la subvention peut atteindre 35% du montant total des travaux). Pour obtenir cette aide, il faut que le local soit occupé par un petit commerçant depuis au moins six ans (les exploitants agricoles et professions libérales ne sont pas concernés) et que le local soit utilisé par ce même petit entrepreneur depuis plus de 12 ans.
Pour financer un fonds de commerce, il faut passer par un prêt bancaire. Il existe plusieurs solutions qui permettent d’obtenir l’argent nécessaire pour acheter un fonds de commerce.
