L’assurance emprunteur est une assurance qui couvre le remboursement des mensualités d’un crédit immobilier en cas de décès, invalidité, perte d’emploi ou incapacité. Cette assurance peut être souscrite auprès de la banque qui vous accorde le prêt immobilier. Elle est obligatoire pour tout crédit immobilier supérieur à 320 000 euros et elle est généralement exigée par les établissements financiers pour l’obtention du prêt. En effet, ces derniers ont besoin de s’assurer que le client sera en mesure de rembourser son crédit.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une assurance souscrite par un emprunteur afin de garantir le remboursement d’un prêt bancaire, c’est-à-dire qu’elle permet à l’emprunteur de faire face aux éventuels risques liés au décès ou à la maladie et ce, même en cas d’incapacité temporaire totale. Ainsi, lorsque vous contractez un crédit immobilier auprès d’une banque, celle-ci exige que vous preniez une assurance pour garantir le paiement du capital restant dû en cas de décès ou d’invalidité.
Il s’agit donc d’un contrat qui vient se placer entre l’emprunteur et la banque. Cette assurance est obligatoire pour toutes les personnes ayant souscrit un emprunt immobilier. Si vous n’avez pas encore choisi votre future banque, il est important de savoir que la plupart des établissements financiers proposent des assurances contre les risques de décès et/ou d’invalidité afin de couvrir les chances de ne pas pouvoir honorer sa dette si jamais survient un événement imprévu.
Lorsqu’on souhaite acheter un bien immobilier il est conseillé de prendre une assurance pour pallier à un incident qui peut arriver à tout moment comme le décès ou l’invalidité.
Quels sont les avantages de l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est un contrat qui garantit au prêteur le remboursement d’un crédit en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi.
L’assurance emprunteur est une garantie pour les banques et les établissements financiers qui accordent des prêts immobiliers. En effet, l’emprunteur peut être amené à souscrire une assurance auprès de la compagnie d’assurance de son choix. Cette assurance prend en compte le risque pris par le crédit immobilier.
Il faut savoir qu’avant de souscrire un contrat d’assurance emprunteur, il est important de bien étudier les conditions du contrat proposé afin de ne pas se retrouver coincer pendant plusieurs mois voire plusieurs années suite à un refus lié à une maladie grave ou à un accident grave survenu avant la signature du contrat. Un bon nombre d’emprunteurs ignorent que lorsqu’ils souscrivent une assurance auprès d’une compagnie d’assurance extérieure, ils ne bénéficient pas des mêmes garanties que celles dont ils disposaient avec l’ancien assureur du crédit immobilier.
Ils ne peuvent donc pas obtenir le même taux quand ils contractent une nouvelle assurance emprunteur surtout si elle propose des tarifs plus avantageux.
Comment l’assurance emprunteur peut-elle protéger votre investissement immobilier ?
L’assurance emprunteur protège votre investissement immobilier en cas de décès, d’invalidité et d’incapacité.
Il est important de souscrire à une assurance emprunteur, afin de vous couvrir des risques financiers liés à un tel projet. Une assurance emprunteur protège votre investissement immobilier en cas de décès ou d’invalidité totale ou partielle. Elle peut également vous garantir contre les pertes financières consécutives à une incapacité temporaire totale ou partielle (définie par le contrat) ainsi qu’en cas d’arrêt de travail prolongé, lorsque cet arrêt nuit au bon remboursement du crédit immobilier contracté pour l’achat du bien en question.
Lorsque votre investissement est fait via un prêt in fine, l’assurance emprunteur joue sur les intérêts que vous payez chaque mois. En effet, cette assurance couvre la totalité des intérêts versés au prêteur et elle prend fin si vous ne payez plus les mensualités du crédit immobilier (celui qui finance votre bien).
Votre assureur peut également se charger des formalités vis-à-vis du prêteur afin que ce dernier continue à percevoir les intérêts du crédit in fine.
La responsabilité civile professionnelle (RCP), quant à elle, permet de couvrir les dommages corporels et matériels causés aux tiers par le professionnel assuré pendant son activité professionnelle.
Quand devriez-vous obtenir une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est un élément essentiel de tout prêt immobilier. Elle permet de garantir le remboursement du crédit à la banque, en cas de décès ou d’invalidité.
L’assurance emprunteur couvre le remboursement des mensualités du prêt si l’emprunteur ne peut plus les payer. Si cela se produit, la compagnie d’assurance verse alors au prêteur une certaine somme qui sera utilisée pour rembourser le prêt.
Les assureurs sont libres de fixer les tarifs et les garanties qu’ils souhaitent offrir sur le marché.
Le taux annuel effectif global (TAEG) comprend tous les coûts associés à l’emprunt : frais de dossier, intérêts bancaires et assurance emprunteur.
Il est calculé par rapport aux données fournies par l’organisme financier pour un projet immobilier donné.
Lorsque vous contractez un crédit immobilier, votre banquier vous demandera d’acheter une assurance emprunteur afin que votre contrat soit accepté.
Votre banquier vous proposera également sa propre assurance, mais elle sera généralement moins chère que celle que nous avons souscrite auprès d’AXA Banque depuis plusieurs années maintenant !
Quels sont les coûts liés à l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est en général souscrite par un établissement de crédit, le plus souvent lorsque vous contractez un prêt immobilier. Cette assurance couvre le remboursement du capital restant dû en cas de décès ou d’invalidité totale et permanente. Pour réduire les coûts liés à l’assurance emprunteur, il est conseillé de rechercher une assurance auprès d’un autre établissement que celui qui vous accorde votre prêt immobilier. Pour cela, n’hésitez pas à comparer les différentes propositions des assureurs afin de trouver la meilleure solution pour vous.
Il faut savoir que si vous choisissez une assurance externe, celle-ci devra respecter les mêmes conditions que l’assurance proposée par votre banque. En effet, si la compagnie d’assurance avec laquelle vous contractez ne propose pas une clause permettant au client de changer d’assurance pendant toute la durée du contrat (par exemple : 1 an), alors votre banque acceptera difficilement ce changement ! Par conséquent, il sera très compliqué pour vous de faire jouer la concurrence sur ces assurances puisque votre banque aura toujours son mot à dire ! Votre banquier peut donc se montrer réticent face à un tel projet et demandera aux clients de souscrire à une assurance groupe qu’il commercialise ou encore refusera purement et simplement toutes démarches visant à rechercher une assurance moins chère auprès d’une autre compagnie.
Quelles sont les questions à poser avant de souscrire une assurance emprunteur ?
Pour bénéficier d’un prêt immobilier, vous devez souscrire à une assurance emprunteur. Cette assurance permet au banquier de se protéger en cas d’impossibilité pour l’emprunteur de rembourser le prêt. Elle est indispensable et obligatoire. Toutefois, il est important de savoir que cette assurance n’est pas obligatoire si vous avez souscrit un crédit immobilier sans apport personnel.
L’assurance emprunteur concerne les personnes qui souhaitent contracter un crédit immobilier, mais ne disposant pas des fonds nécessaires pour le faire. Si l’emprunteur ne peut plus honorer ses engagements envers la banque, celle-ci pourra alors se tourner vers l’assurance afin d’être remboursée du montant du prêt accordé. Pour trouver la meilleure assurance emprunteur, il faut faire jouer la concurrence en comparant les différentes offres proposés par les organismes financiers (banques ou établissements spécialisés).
Il existe plusieurs types d’assurances : – La délégation d’assurance : elle consiste à choisir son propre assureur plutôt que celui proposé par votre banque. – L’assurance groupe : elle est imposée par votre banque ou organisme de crédit et couvre généralement toute votre famille (conjoint et enfants). – Les assurances individuelles : elles sont facultatives et couvrent généralement le seul emprunteur
Le crédit immobilier est un engagement important, qui peut entraîner la perte de votre investissement s’il n’est pas remboursé. L’assurance emprunteur vous permet de protéger votre investissement contre les risques de non-remboursement. Elle couvre le remboursement du prêt en cas de décès ou d’invalidité.
